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Die individuelle Unternehmenslösung für Ihre Mitarbeiter
Ab dem 20. November 2026 gelten für die gewerbsmäßige Vermittlung und Beratung zu Allgemein-Verbraucherdarlehen neue gesetzliche Anforderungen. Mit dem neuen § 34k GewO wird für diese Tätigkeit grundsätzlich eine eigenständige Erlaubnis erforderlich. Der Nachweis der erforderlichen Sachkunde erfolgt in der Regel durch eine Sachkundeprüfung vor der Industrie- und Handelskammer (IHK) oder durch einen als gleichwertig anerkannten Abschluss.
Mit unserem Vorbereitungslehrgang erwerben Sie die fachlichen Grundlagen, die Sie für die Sachkundeprüfung nach § 34k GewO benötigen. Sie beschäftigen sich systematisch mit Kundenberatung, rechtlichen Rahmenbedingungen, Verbraucherschutz, Datenschutz, Finanzierung, Kreditprodukten und der Kreditwürdigkeitsprüfung. Dabei verbinden wir prüfungsrelevantes Wissen mit anwendungsbezogenen Beispielen aus der Vermittlungs- und Beratungspraxis.
| Wichtiger Hinweis zum aktuellen Rechts- und Planungsstand Die konkreten Prüfungstermine und organisatorischen Einzelheiten werden von den jeweils zuständigen IHKs veröffentlicht. Der Lehrgang wird auf Grundlage der derzeit geltenden gesetzlichen Regelungen, der Darlehensvermittlungsverordnung (DarlVermV) sowie des aktuellen Prüfungs- und Lehrplanstands entwickelt. Änderungen bei Prüfungsaufbau, Fragenumfang, Terminen oder Durchführungsmodalitäten bleiben vorbehalten. |
Der Vorbereitungslehrgang orientiert sich an den drei zentralen Themenfeldern der Sachkundeprüfung: Kundenberatung, Kenntnisse für die Vermittlung und Beratung zu Allgemein-Verbraucherdarlehen sowie Finanzierung und Kreditprodukte. Die Inhalte werden verständlich und strukturiert vermittelt, damit die Teilnehmenden sowohl die rechtlichen Anforderungen als auch die wirtschaftlichen und praktischen Zusammenhänge sicher einordnen können.
Ein besonderer Schwerpunkt liegt auf der Verbindung von Fachwissen und Beratungspraxis. Die Teilnehmenden lernen, Kundenbedarfe strukturiert zu ermitteln, Finanzierungslösungen nachvollziehbar zu vergleichen, Risiken zu erkennen und Verbraucherinnen und Verbraucher ordnungsgemäß zu informieren. Darüber hinaus werden wichtige Grundlagen zu Kreditfähigkeit, Kreditwürdigkeit, Bonitätsprüfung, Scoring, Kreditsicherheiten und der Tragfähigkeit einer Finanzierung behandelt.
Nach dem derzeit zugrunde gelegten Prüfungsmodell wird die Sachkundeprüfung ausschließlich schriftlich durchgeführt. Eine praktische oder mündliche Prüfung ist nach aktuellem Stand nicht vorgesehen. Die drei Themenfelder sollen dabei in zwei Prüfungsteilen gebündelt werden:
Nach dem derzeitigen Planungsstand ist die Prüfung bestanden, wenn in beiden Prüfungsteilen jeweils mindestens 50 Prozent der erreichbaren Punkte erzielt werden. Die Prüfungsfragen sollen aus einem vom DIHK bereitgestellten Fragenpool stammen. Die konkrete Organisation und Durchführung der Prüfung erfolgt durch die jeweils zuständige IHK. Einheitliche bundesweite Prüfungstermine sind derzeit nicht vorgesehen.
Der Lehrgang ist insbesondere für angestellte Vermittlerinnen und Vermittler sowie für Unternehmen geeignet, die ihre Mitarbeitenden gezielt auf die neuen Anforderungen vorbereiten möchten. Für Inhouse-Veranstaltungen kann die zeitliche und organisatorische Ausgestaltung an die betrieblichen Anforderungen angepasst werden. Alle Formate beinhalten eine Lernkartei zur Unterstützung der individuellen Prüfungsvorbereitung.
Der Lehrgang unterstützt die Teilnehmenden dabei, fachliche Zusammenhänge sicher zu verstehen und prüfungsrelevantes Wissen nachhaltig zu festigen.
Die Teilnahme am Lehrgang ersetzt nicht die separate Anmeldung zur Sachkundeprüfung bei der zuständigen IHK.
1. Kundenberatung
1.1 Serviceerwartungen des Kunden
1.2 Besuchsvorbereitung/Kundenkontakte
1.3 Kundengespräch unter Beachtung ethischer Grundsätze
1.3.1 Kundensituation
1.3.2 Kundenbedarf und kundengerechte Lösung
1.3.3 Gesprächsführung und Systematik
1.3.4 Absicherung von Risiken, Ratenschutz zur Risikovermeidung
1.3.5 Konfliktbewältigung
1.4 Kundenbetreuung
2. Kenntnisse für die Vermittlung von und die Beratung zu Allgemeinverbraucherdarlehen
2.1 Allgemeine rechtliche Grundlagen
2.1.1 Rechtsfähigkeit und Geschäftsfähigkeit
2.1.2 Vertragsrecht
2.1.3 Rechtliche Grundlagen des Kaufvertragsrechts
2.2 Rechtliche Grundlagen der Darlehensvermittlung und -beratung
2.2.1 Verbraucherkreditrecht
2.2.2 Verbraucherdarlehensvertragsrecht
2.2.3 Rechtliche Grundlagen für die Tätigkeit, insbesondere Verhaltens- und Informationspflichten als Darlehensvermittler
2.2.4 Besondere Anforderungen an die Beratung
2.2.5 Kreditwesengesetz
2.2.6 Geldwäschegesetz
2.3 Vermittler- und Beraterrecht
2.4 Verbraucherschutz
2.5 Unlauterer Wettbewerb
2.6 Datenschutz
2.7 Zuständigkeiten der Aufsicht
2.8 Europäischer Binnenmarkt: Dienstleistungs- und Niederlassungsfreiheit
2.9 Finanzwirtschaftliche und wirtschaftliche Grundlagen
2.3.1 Rechtsstellung
2.3.2 Berufsvereinigungen/Berufsverbände
2.3.3 Arbeitnehmervertretungen
2.4.1 Grundlagen des Verbraucherschutzes
2.4.2 Beschwerdemanagement, Schlichtungsstellen
2.5.1 Allgemeine Wettbewerbsgrundsätze
2.5.2 Unzulässige Werbung
2.6.1 Datensicherheit
2.6.2 Datenschutz, Umgang mit Informationen
2.6.3 Verschwiegenheit
2.6.4 Umgang mit Künstlicher Intelligenz
2.9.1 Markt der Verbraucherkreditprodukte (Kreditgeber und Kreditvermittler, Kreditmärkte und deren Preisbildung)
2.9.2 Konjunkturzyklen und deren Wirkung auf das Kreditgeschäft
2.9.3 Geld- und Notenbankpolitik
2.9.4 Unmittelbare Einflüsse auf das Zinsniveau
2.9.5 Grundlagen der Verzinsung
3. Finanzierung und Kreditprodukte
3.1 Finanzierungsanlässe
3.2 Kreditprodukte
3.2.1 Grundlagen (verschiedene Arten von Darlehen im Überblick)
3.2.2 Verbraucherdarlehen
3.2.2.1 Kontokorrentkredite
3.2.2.2 Ratendarlehen
3.2.2.3 Bauspardarlehen und Bausparfinanzierung
3.2.2.4 Kreditkartennutzung
3.2.2.5 Leasing
3.2.2.6 Avale/ Mietgarantien
3.2.2.7 “Buy now, pay later”
3.2.3 Staatliche Fördermittel
3.3 Finanzierungsbedarf und -bestandteile
3.3.1 Finanzierungsanlässe
3.2.2 Finanzierungsbedarf
3.2.3 Einsatz von Eigenmitteln
3.4 Konditionsvergleich
3.4.1 Zinshöhe in Abhängigkeit von der Bonität
3.4.2 Effektiver Jahreszins
3.4.3 Finanzierungsformen mit variablem Zins, Kontokorrent
3.4.4 Finanzierungsformen mit festem Zins
3.4.5 Empfehlung einer geeigneten Finanzierungslaufzeit
3.4.6 Zinsrechnung
3.5 Finanzierungsangebot
3.5.1 Kosten- und Finanzierungsplan; Finanzierungsbausteine
3.5.2 Darstellung der Finanzierung im Kreditantrag
3.5.3 Einzureichende Unterlagen
3.5.4 Auszahlungsvoraussetzungen
3.6 Kreditwürdigkeitsprüfung
3.6.1 Grundlagen
3.6.2 Kreditfähigkeit
3.6.3 Kreditwürdigkeit
3.6.4 Bonitätsnachweise
3.6.5 „Scoring“
3.6.6 Tragfähigkeit der Finanzierung
3.6.7 Betrugsprävention („Fraud“)
3.7 Kreditsicherung
3.7.1 Grundlagen
3.7.3 Sachsicherheiten
3.7.4 Personensicherheiten
3.8 Koppelungsgeschäfte/Nebenleistungen
3.9 Risiken der Finanzierung
3.9.1 Objektbezogene Risiken
3.9.2 Änderung der persönlichen Situation
3.9.3 Zinsänderungsrisiko
3.10 Beendigung des Kreditvertrags
3.10.1 Kündigungsmöglichkeiten durch Kreditgeber und Kreditnehmer
3.10.2 Früherkennung von Kreditausfallrisiken
3.10.3 Privatinsolvenz
3.10.4 Risiken (Vorfälligkeitsentschädigung)
3.10.5 Kreditprolongation
3.10.6 Umschuldung
Für die Teilnahme am Vorbereitungslehrgang ist grundsätzlich keine bestimmte Vorqualifikation erforderlich. Vorkenntnisse aus der Kundenberatung, Finanzierung oder Kreditvermittlung sind hilfreich, aber keine zwingende Voraussetzung.
Ob im Einzelfall eine Sachkundeprüfung erforderlich ist oder ein Berufsabschluss beziehungsweise eine andere Qualifikation als gleichwertiger Sachkundenachweis anerkannt werden kann, entscheidet die zuständige Erlaubnisbehörde. Eine individuelle Prüfung der persönlichen Voraussetzungen ist nicht Bestandteil des Lehrgangs.
Unsere Datenschutzhinweise für Teilnehmer:innen finden Sie hier.
